Des solutions hypothécaires adaptées aux travailleurs autonomes & entrepreneurs
Les banques traditionnelles compliquent souvent la tâche aux entrepreneurs en se fiant uniquement à la ligne 15000 du rapport d'impôt. Tom Grendene utilise des programmes hypothécaires spécialisés qui reconnaissent la valeur réelle de vos revenus d'entreprise.
Comment valorisons-nous vos revenus d'entreprise ?
Chaque structure d'entreprise est unique. Tom Grendene sait présenter votre dossier sous son meilleur jour auprès des prêteurs qui offrent des assouplissements pour travailleurs autonomes.
1. Travailleur autonome enregistré
Reconstitution du revenu sur 2 ans d'avis de cotisation (NOA) avec majoration possible (jusqu'à 15 % de bonification de revenu) pour compenser les déductions de frais d'entreprise légitimes.
2. Dirigeant d'entreprise incorporée
Analyse des états financiers de votre société. Nous ajoutons le bénéfice net non distribué de votre entreprise, l'amortissement et vos dividendes à votre salaire personnel pour maximiser votre pouvoir d'achat.
3. Programmes "Revenus déclarés" (Stated)
Pour les entrepreneurs ayant une solide mise de fonds et un historique d'exploitation d'au moins 2 ans, des prêteurs alternatifs permettent de qualifier le prêt sur la base du chiffre d'affaires et de relevés bancaires récents.
Quels documents sont généralement requis ?
Pour travailleur autonome non incorporé :
- Avis de cotisation (NOA) fédéral et provincial des 2 dernières années.
- Déclarations de revenus T1 Générales complètes des 2 dernières années (incluant formulaire T2125).
- Preuve que vos taxes ou impôts sont payés et qu'il n'y a pas de solde dû aux autorités fiscales.
Pour entreprise incorporée (Inc.) :
- États financiers de la société des 2 derniers exercices préparés par un comptable.
- Statuts d'incorporation ou registre des entreprises (REQ) prouvant la détention d'actions.
- Relevés de compte bancaire d'entreprise des 6 à 12 derniers mois.
Foire aux questions travailleurs autonomes
Faut-il obligatoirement 2 ans d'historique en tant que travailleur autonome ?
Idéalement oui, 2 années complètes facilitent grandement l'approbation bancaire. Cependant, si vous travaillez dans le même domaine qu'auparavant en tant que salarié, des prêteurs acceptent un historique plus court (ex: 1 an ou même moins avec contrats signés à l'appui).
Est-ce que les taux sont plus élevés pour les travailleurs autonomes ?
Pas nécessairement ! Si vous vous qualifiez sous les critères standards avec vos avis de cotisation et états financiers, vous obtenez exactement les mêmes taux préférentiels que les salariés. Ce n'est que dans le cadre des prêts alternatifs spécialisés (sans preuves de revenus traditionnelles) qu'une légère surprime de taux peut s'appliquer.
Un dossier d'entrepreneur ? Confiez-le à un spécialiste.
Tom Grendene analyse votre situation financière globale pour vous offrir la meilleure solution hypothécaire à Prévost et partout au Québec.