Achetez votre première propriété en toute sérénité à Prévost et dans les Laurentides
L'achat d'une première maison est une étape majeure. Tom Grendene vous guide pas à pas pour optimiser votre mise de fonds (CELIAPP, RAP, dons), calculer précisément votre capacité d'emprunt et réserver le meilleur taux.
Comment constituer et optimiser votre mise de fonds ?
Au Québec, la mise de fonds minimale est de 5 % pour les premiers 500 000 $. Plusieurs outils fiscaux avantageux vous permettent d'accélérer votre projet.
1. Le CELIAPP
Le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété permet de cotiser jusqu'à 8 000 $ par année (max 40 000 $ à vie). Les cotisations sont déductibles d'impôt et les retraits pour l'achat sont 100 % non imposables.
2. Le RAP (Régime d'accession)
Le RAP vous permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de vos REER sans payer d'impôt au moment du retrait pour acheter votre première propriété. Vous disposez ensuite de 15 ans pour le rembourser à votre REER.
3. Le don familial équité
Un membre de votre famille immédiate (parents, grands-parents) peut vous faire un don non remboursable pour compléter votre mise de fonds. Tom vous fournit la lettre de don officielle exigée par les prêteurs.
Les 4 étapes clés vers votre première clé
Tom Grendene vous accompagne à chaque jalon pour éviter les erreurs coûteuses.
Préqualification initiale
Analyse de vos revenus, dettes actuelles, cote de crédit et mise de fonds pour établir votre budget d'achat réaliste et réserver un taux pendant 90 à 120 jours.
Recherche & Promesse d'achat
Vous visitez des propriétés avec votre courtier immobilier en toute confiance, sachant exactement jusqu'où vous pouvez soumissionner.
Approbation finale & SCHL
Une fois la promesse d'achat acceptée, nous soumettons votre dossier complet au prêteur offrant les meilleures conditions (et à la SCHL/Sagen si mise de fonds < 20 %).
Signature notariée
Validation des conditions, transfert des fonds chez le notaire et prise de possession de votre nouvelle propriété.
Foire aux questions premier acheteur
Quelle est la mise de fonds minimale requise au Québec ?
La mise de fonds minimale est de 5 % sur la tranche allant jusqu'à 500 000 $, et de 10 % pour la tranche entre 500 000 $ et 1 499 999 $. Pour une propriété de 1 500 000 $ et plus, la mise de fonds minimale légale est de 20 % (le prêt ne pouvant plus être assuré par la SCHL). Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, une prime d'assurance hypothécaire (SCHL / Sagen / Canada Guaranty) s'applique.
Quels sont les frais de fermeture à prévoir en plus de la mise de fonds ?
Il faut prévoir généralement 1,5 % à 2 % du prix d'achat pour couvrir les frais d'inspection, les honoraires du notaire, la taxe de bienvenue (droit de mutation), l'ajustement des taxes foncières et la taxe TVQ (9 %) sur la prime d'assurance SCHL payable au notaire.
Puis-je combiner le CELIAPP et le RAP pour mon achat ?
Oui ! Contrairement aux règles initiales envisagées, le gouvernement permet de cumuler le retrait du CELIAPP (jusqu'à 40 000 $ + rendements) et le RAP (jusqu'à 60 000 $) pour une même première propriété, ce qui offre un levier financier inégalé.
Prêt à faire le premier pas vers votre propriété ?
Discutez directement avec Tom Grendene à Prévost ou à distance. Obtenez votre plan de financement sur mesure sans aucun engagement.